Долгое время считалось, что из-за более низких годовых процентных ставок выгоднее брать ипотечные займы в иностранной валюте. Разница составляет около 5%. Это ощутимая разница. Но учитывая сегодняшнюю экономическую ситуацию и нестабильный курс валюты, выгоды может и не получиться. Порой, валютный займ может оказаться не выгоднее рублевого, а наоборот – привести заемщика к экономическому дефолту.
Преимущества долларовой ипотеки
Низкая ставка валютной ипотеки – вот что привлекает потенциальных заемщиков. Очень заманчиво за счет экономии, полученной на разнице процентных ставок валютной и рублевой ипотеки, обустроить жилье, решить любые другие бытовые проблемы. Не следует забывать, что нестабильный курс валюты накладывает на заемщика дополнительные риски и может свести всю экономию на нет.
Риски заемщика
Ипотека чаще всего оформляется на длительный срок. Скачки курса валюты могут стать катастрофичными для заемщика. Минимальный платеж в переводе на рубли может одним днем увеличиться в полтора раза. Не сложно посчитать, какой окажется в таком случае итоговая переплата по кредиту. Предусмотрительные заемщики не рискуют недвижимостью, которую берут в ипотеку, и берут займ в национальной валюте.
Для кого ипотека в иностранной валюте может оказаться выгодной
Долларовая ипотека может быть выгодной при следующих условиях:
— если долговое обязательство планируется погасить в ближайшее время, что существенно уменьшает риски валютных колебаний;
— если заработная плата привязана к иностранной валюте. Так можно сэкономить на обмене валюты.
— если заемщик работает за границей и заработок является постоянным, то стабильность курса не повлияет на своевременность платежей по кредиту
— если у заемщика есть денежные запасы в валюте.
Есть ли смысл проводить рефинансирование
Рефинансировать ипотеку необходимо, когда скачки валюты составляют около 6 рублей. Такие колебания возникают при экономическом кризисе или резком изменении цен на нефть. Но ведь может произойти и обратная ситуация, когда национальная валюта резко укрепится, отыграв 10 рублей, как это было в 2010 году. Рефинансировать ипотеку выгодно, когда курс доллара находится на низком уровне. Чтобы это предугадать, надо быть хорошим аналитиком.
Выход из такой ситуации напрашивается один – взять займ на короткий срок и полностью произвести досрочное погашение ипотечного кредита. Когда с недвижимости будет снято обременение, можно будет оформить рублевый кредит под залог недвижимости Алматы.
Пока экономическая ситуация в стране не стабилизируется, финансовые эксперты крайне не рекомендуют оформлять ипотеку в иностранной валюте. Если же кредит уже оформлен, необходимо внимательно следить за изменениями курсов и, в случае резких колебаний, принимать меры по досрочному погашению или рефинансированию ипотеки.
Автор: Анатолий Соколовский
Комментарии