Залог как способ обеспечения возврата кредита

Залог как способ обеспечения возврата кредита

Выдавая деньги в кредит, особенно крупные суммы, банки желают быть уверенными, что долг будет выплачен в полном объеме. Именно для возмещения суммы задолженности в случае невыполнения заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора и применяются меры, способствующие обеспечению кредита. Одним из таких способов является залог.

При выдаче некоторых разновидностей кредитов их обеспечение с помощью залога выступает неотъемлемым условием получения (например, ипотечные кредиты, коммерческие кредиты и т.д.). Также в том случае, если кредит взят на приобретение, например, транспортного средства, то это транспортное средство и становится предметом залога.

Предметом залога является имущество (движимое или недвижимое), которое в случае недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств подлежит переходу в собственность банка и реализации с направлением вырученных средств на счет погашения долга.

В подавляющем большинстве правоотношения по залогу возникают ввиду заключения договора. В некоторых случаях кредит под залог недвижимости прямо предусмотрен законом. К примеру, в залог автоматически попадает квартира, дом или иное жилое помещение, которые построены или приобретены за счет использования средств, взятых в кредит у банка, или за счет целевого займа.

Предметом залога может быть как имущество в качестве материального объекта, так и имущественные права.

Договор залога оформляется письменно, а также должен содержать все необходимые пункты, предусмотренные законодательством. Ипотечный договор (одна из разновидностей договора залога) подлежит нотариальному удостоверению по месту нахождения имущества. Кроме этого, договор залога недвижимости должен быть подвергнут обязательной государственной регистрации. Если залогом движимого имущества обеспечивается основное обязательство, данный договор также подлежит удостоверению нотариусом.

Законодательством установлены случаи, при которых действие залога прекращается.

Если заемщик не выплачивает кредит, то есть не исполняет взятые на себя обязательства, банк направляет ему надлежащим образом зарегистрированное уведомление о том, что будет начат процесс принудительного взыскания и реализации залога в целях погашения задолженности по займу. Если никакой реакции от должника на данное уведомление не наблюдается, банк получает право на то, чтобы удовлетворить свои требования путем процедуры реализации заложенного имущества. Чтобы осуществить данную процедуру, юристы готовят определенный пакет документов для подачи в суд. По результатам судебного разбирательства, в случае удовлетворения требований банка, он получает залоговое имущество в свое владение и продает его путем открытого аукциона. Если же решение будет принято в пользу должника (что бывает крайне редко), имущество не реализовывается, а передается обратно в его владение.

В некоторых случаях, если это прописано в договоре, для реализации имущества, находящегося в залоге, не обязательно обращаться в суд. Но такое является возможным только в отношении движимого имущества.

Автор: Анатолий Соколовский

Самые свежие статьи о строительстве на нашем Telegram канале

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>