Ключевые условия
По программе сельской ипотеки можно приобрести земельный участок и построить на нём жилой дом, купить готовый жилой дом. А также квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме или таунхаусе (до 5 этажей) от застройщика, на территории опорного населенного пункта.
Недвижимость должна располагаться в сельской местности на территории сельского поселения, рабочего посёлка, посёлка городского типа. Участок должен находиться на территории сельского поселения или посёлка. Перечень населенных пунктов представлен на сайте Россельхозбанка.
Требования есть и к году постройки дома: объект должен быть не старше 5 лет, если покупается у физлица и не старше 3 лет, если у юридического.
Максимальная сумма кредита — 6 млн. рублей. Первоначальный взнос от 20% от цены приобретаемой недвижимости, либо от цены земельного участка + цена подряда, в том числе за счет средств материнского капитала. Обязательным условием является страхование залогового имущества на весь срок кредита.
Супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком по кредиту. Исключить из сделки супруга можно по брачному договору.
Созаёмщиков по кредиту может быть не больше трех человек. Это могут быть не обязательно родственники заёмщика, главное иметь документально подтвержденный доход.
Плюсы, минусы, подводные камни
К недостаткам сельской ипотеки специалисты и пользователи программы обычно относят то, что программа действует не во всех населённых пунктах, а также небольшие по нашим временам суммы кредитования. Впрочем, для повышения размера кредита можно попытаться удвоить лимит. Если каждый из официальных супругов возьмет кредит по программе сельской ипотеки, то общая сумма может составить 12 млн.рублей. Для этого дом надо приобрести по одному договору купли-продажи, на правах общей совместной собственности супругов.
Крайне важный момент: после приобретения объекта есть требование о постоянной прописке в купленной недвижимости.
Добрались и до «села»
Но при всех своих недостатках, программа сельской ипотеки все равно остается привлекательной для потенциальных заемщиков. Во-первых, дело в ставке, которая по нынешним временам и вовсе подарок: от 0,1% до 3%. 0,1% годовых – такая ставка действует в приграничных регионах. Для большинства остальных предлагаются кредиты под 3%, свою ставку можно узнать, обратившись к ипотечному калькулятору РСХБ.
К тому же, на сегодня это единственная льготная программа, по которой можно купить готовый загородный дом от физлица, то есть, на вторичном рынке, а не только на первичном от застройщика.
Минсельхоз России предлагает исключить из программы населенные пункты в радиусе 50 км от столиц регионов и 30 км от городов с населением более 100 тыс. человек. Проект соответствующего документа опубликован на портале нормативных правовых актов.
В пояснительной записке к законопроекту говорится, что изменения не повлекут увеличение расходов средств федерального бюджета, а напротив снизят нагрузку на федеральный бюджет в связи с ограничением зоны действия программы.
Популярность сельской ипотеки резко выросла на фоне отмены льготной ипотеки и ужесточения других субсидируемых государством программ, поэтому бюджетные расходы на эту программу тоже растут.
— В масштабах всего ипотечного рынка «сельская ипотека» не очень заметна, но значима для отдельных субрынков. Особенно сейчас. Но было бы наивно ожидать, что ее тоже не подрежут, отмечает Михаил Хорьков, руководитель комитета РГУД по аналитике.
Аналитик отмечает, что до последнего времени сельская ипотека работала во многом на горожан. Сейчас готовятся изменения в программу, которые приведут к тому, что сельская ипотека станет «сельской», а не «пригородной».
Последствия для рынка ИЖС
Федерация ИЖС отмечает, что сельская ипотека под 3% — это не просто финансовый инструмент, а реальная возможность для многих семей улучшить свои жилищные условия. В условиях, когда ставки по другим видам ипотеки достигают 20%, сельская ипотека становится единственным доступным вариантом для многих. Ограничение программы может привести к серьезным последствиям для рынка недвижимости и снизить доступность жилья для среднего класса. Спрос на сельскую ипотеку уже превышает лимиты банков в четыре раза. Если программа будет ограничена, это может привести к росту цен на оставшиеся доступные объекты.
А Российская гильдия риэлторов подготовила обращение в Правительство РФ, в котором аргументировала свою позицию и привела 10 пунктов возражений против поправок к программе сельской ипотеки:
1. Национальные цели развития до 2030 года: Поправки противоречат ряду ключевых национальных целей, таких как сохранение населения, улучшение здоровья и благосостояния граждан, поддержка семьи и создание комфортной и безопасной среды для жизни. Ограничение доступа к сельской ипотеке снижает возможности для улучшения жилищных условий и укрепления семейных ценностей, что подрывает демографическую политику государства, направленную на увеличение рождаемости и сохранение населения.
2. 2024 — Год Семьи: Президентом Российской Федерации 2024 год объявлен Годом Семьи, что подчеркивает важность поддержки семейных ценностей и создания условий для улучшения жизни семей. Предлагаемые поправки существенно ограничат возможность семей, особенно молодых и платежеспособных, приобрести собственное жилье в сельской местности, что противоречит декларируемым государством приоритетам.
3. Экономическое развитие местных территорий: Сельская ипотека является важным инструментом развития сельских территорий, стимулируя инвестиции, создание рабочих мест и развитие инфраструктуры. Ограничение программы приведет к замедлению этих процессов и оттоку населения из сельской местности, что негативно скажется на экономическом развитии регионов и противоречит целям устойчивого и динамичного экономического роста.
4. Развитие индивидуального жилищного строительства:
Поправки могут снизить спрос на ИЖС, что подорвет развитие этого сектора, особенно в сельской местности. Индивидуальное строительство способствует созданию новых рабочих мест и стимулирует развитие смежных отраслей экономики, что в свою очередь способствует экономическому росту.
5. Закрепление людей на своих территориях и предотвращение перенаселения городов:
Программа сельской ипотеки способствует закреплению людей на местах, снижая нагрузку на города и предотвращая их перенаселение. Ограничение программы приведет к оттоку населения в города, что усугубит проблему перенаселения и создаст дополнительные вызовы для городской инфраструктуры.
6. Благосостояние граждан и забота о людях:
Льготная сельская ипотека способствует улучшению условий жизни граждан, что напрямую влияет на их благосостояние. Ограничение программы уменьшит доступность жилья для граждан, что снизит уровень их жизни и негативно скажется на общей социально-экономической ситуации.
7. Перспективы демографического развития:
Согласно статистике, семьи, переезжающие из квартиры в собственный дом, часто решаются на рождение еще одного ребенка, что положительно влияет на демографическую ситуацию. Ограничение доступа к программе сельской ипотеки может снизить этот положительный эффект и ослабить демографический потенциал страны.
8. Развитие рынка жилья и всей экономики:
Ограничение программы сельской ипотеки может привести к сокращению объемов строительства жилья в сельской местности, что негативно скажется на строительной отрасли и смежных отраслях экономики, замедляя их развитие и снижая темпы экономического роста.
9. Быстрое инфраструктурное развитие близлежащих сельских территорий:
Близлежащие к городам сельские территории развиваются быстрыми темпами, и исключение их из программы сельской ипотеки является преждевременным шагом, который может затормозить этот процесс.
10. Здоровье и экология:
Проживание в сельской местности положительно влияет на здоровье граждан благодаря лучшей экологии. Ограничение программы сельской ипотеки может снизить миграцию в сельские районы, что лишит граждан возможности улучшить свое здоровье, а также затормозит развитие экологически чистых территорий.
Комментарии