Заемщик с семьей с одним ребенком, претендующий на семейную ипотеку, после обновления правил программы должен получать от 92,1 тысячи рублей в регионах и от 206 тысяч рублей в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти, свидетельствуют результаты расчетов компании «Этажи», выполненных специально для РИА Недвижимость.
Ранее Минфин РФ объявил об обновлении условий выдачи семейной ипотеки. С 1 октября 2026 года процентная ставка по кредиту была дифференцирована в зависимости от количества детей в семье: от 4% до 12% годовых для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и от 2% до 10% для остальной страны. Самый низкий процент предусмотрен для семей с пятью и более детьми, где хотя бы один ребенок не достиг семи лет на момент заключения договора. Корректируются, кроме того, максимальные суммы кредита для приобретения жилья: в столичных регионах для семей с тремя и более детьми они увеличены до 18 миллионов рублей, с двумя – до 15 миллионов, а с одним ребенком остались на уровне 12 миллионов рублей. В остальных субъектах лимиты соответственно составляют 10, 8 и 6 миллионов рублей.
«Требования к доходу потенциальных заемщиков и расчету существующей финансовой нагрузки у банков отличаются очень существенно. Около половины банков не учитывает прожиточный минимум на детей и допускают предельную долговую нагрузку на уровне 60%. Часть банков не учитывают кредитные карты с небольшим лимитом, а также прожиточный минимум заемщика или созаемщика», – рассказала РИА Недвижимость заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
По данным компании, самые лояльные требования банков к заемщику по семейной ипотеке предполагают, что предельная долговая нагрузка (ПДН, процентное соотношение между суммой ежемесячных платежей заемщика по всем его кредитам, включая тот, что рассматривается, и его среднемесячным доходом – ред.) составит 70%, а прожиточный минимум детей не учитывается. При этом у потенциального заемщика не должно быть коммерческих кредитов, алиментов и рассрочек.
Для семей с одним ребенком в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти, рассчитывающих получить максимальную сумму кредита, при таком подходе банков доход должен быть не меньше 205,7 тысячи рублей в месяц, с двумя детьми – не меньше 230,3 тысячи рублей, с тремя детьми – не меньше 245,7 тысячи рублей, с четырьмя детьми – не меньше 217 тысяч рублей, а с пятью – не меньше 190,2 тысячи рублей. В остальных регионах доход заемщика должен составлять от 92,1 тысячи рублей, 109,2 тысячи рублей, 120,6 тысячи рублей, 106,7 тысячи рублей и 91,9 тысячи рублей соответственно – в зависимости от количества детей.
Если кредитные организации выдвигают высокие требования к потенциальному ипотечнику, то ПДН равна 50%, а сами банки учитывают еще и прожиточный минимум заемщика и его детей в расходах. В такой ситуация доход заемщика с одним ребенком в столичных субъектах, надеющегося на семейную ипотеку, должен начинаться от 324 тысяч рублей, с двумя детьми – от 394,4 тысячи рублей, с тремя детьми – от 452 тысяч рублей, с четырьмя детьми – от 447,8 тысячи рублей, а с пятью детьми – от 446,2 тысячи рублей. В других регионах — от 165 тысяч рублей, 224,9 тысячи рублей, 276,8 тысячи рублей, 292 тысяч рублей и 308,7 тысячи рублей соответственно.
При этом, напомнила Решетникова, до 1 октября чаще всего заемщики при оформлении семейной ипотеки выбирали срок кредитования в 30 лет, чтобы уменьшить сумму платежа. Поэтому при максимально лояльном подходе банков заемщику в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти нужно было показать доход от 102,8 тысячи рублей, а при высоких требованиях – от 179,9 тысячи рублей вне зависимости от числа детей в семье. В регионах в случае лояльной оценки доход заемщика должен был стартовать от 51,4 тысячи рублей, а в случае высоких требований – от 107,9 тысячи рублей.
«
«Крупные банки менее строго смотрят на доходы заемщиков, для части из них оптимальная предельная долговая нагрузка – 70% от доходов, в исключительных случаях возможны варианты с нагрузкой до 85%. Как правило, они не учитывают в том числе и прожиточный минимум на детей, а фактически доход оценивается на основании данных о доходах, причем порядка 60% случаев в расчет готовы брать не только официальный, но и дополнительные доходы. Разницу между лояльной оценкой заемщика и более внимательным анализом стоит понимать, чтобы не получить отказ по своей заявке», – добавила она.
Комментарии