Все таки: аренда или ипотека?

Эксперты банка «Дельта Кредит» провели исследование среди потенциальных заемщиков, в ходе которого выявили, что 53,4% опрошенных просто хотят иметь квартиру в собственности, в том числе чтобы продемонстрировать более высокий социальный статус, а аренда квартир не дает им такого статуса. Около 4 млн. семей сегодня, живут в арендованном жилье. По мнению экспертов, россияне настроены не на аренду, а на приобретение жилья в собственность. «Для меня ипотека в любом случае привлекательней аренды», — считает 31% опрошенных. Но, не смотря на активное снижение ставок по ипотеке и отрицательную динамику цен на недвижимость, покупка квартиры для многих остается по-прежнему несбыточной мечтой. Так что делать — покупать в кредит или снимать? Предлагаем взвесить все за и против, посчитать примерные расходы на арендную плату и выплаты по кредиту, и определить, что выгоднее?

Только цифры: сравниваем платежи. Ипотека всегда была хорошей альтернативой арендному жилью. Ещё большую привлекательность ей добавляет низкая процентная ставка. На строящееся жилье можно взять кредит со ставкой от 10,9% годовых, а заем под залог приобретаемого жилья — по ставке от 11,25% годовых. Средняя стоимость однокомнатной квартиры в Омске составляет 1,5 млн руб. Для того чтобы взять ипотеку, покупатель в качестве первого взноса должен иметь на руках в среднем 300 тыс. руб. (20% от стоимости жилья). Оставшиеся 80% — 1,2 млн. рублей — банк выдаст в кредит. Ежемесячный платеж при ставке 11,25% составит 13828 рублей, а выплачивать ипотеку придется 15 лет. Полностью сумма совокупных платежей по ипотеке за этот срок составит 2489064 рублей. То есть покупатель переплатит банку 1289064 рублей. Теперь подсчитаем затраты на аренду. Сейчас стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет в среднем 10 тыс. рублей в месяц. То есть за ту сумму, которую «съест» ипотека (напомним, это 1289064 рублей) можно снимать квартиру 10,5 лет. Но, конечно, при этом надо понимать, что все эти расчеты условны, поскольку в условиях стабильного рынка арендная плата имеет тенденцию к повышению каждый год на 2−3%. Аренда дешевле, но…

Итак, получается, аренда обходится дешевле — за наемное жилье в месяц придется платить 10 тыс., за ипотеку — 13828 рублей. Многим это подходит: меньше расходов, можно позволить себе путешествия, развлечения, хобби. Многие не имеют накоплений на первоначальный взнос, некоторые люди ценят мобильность. А квартиросъемщик не привязан к определенному району проживания, может менять жильё, подыскивать наиболее удобные варианты, расположенные недалеко от работы. Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны. Через несколько лет наниматель съезжает с чужой квартиры с тем же финансовым багажом, что и в начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности. К тому же, ежемесячный платёж по ипотеке, несмотря на растущую инфляцию, остаётся неизменным в течение всего срока кредитования, в отличие от арендных ставок, которые могут существенно вырасти в зависимости от конъюнктуры рынка и спроса. Маленькие хитрости. А ведь цены на недвижимость сегодня находятся на самом низком уровне. Помните 2008 год, когда цены упали на 35%. А к концу 2009 года прирост стоимости квадратного метра на вторичном рынке составил уже 15%, в последующие годы цена выросла еще на 32%. Выгодно покупать квартиры, когда их стоимость достигла дна.

А сегодня, можно утверждать с большой долей вероятности, наступил именно такой момент. И еще. Полная стоимость ипотечного кредита пугает, а платить за чужую квартиру не хочется? Как быть? Способ сделать ипотеку дешевле существует. Здесь действует следующее правило — чем больше досрочных погашений по ипотечному кредиту, тем дешевле он обойдется. То есть каждый досрочный платеж уходит в счет тела кредита, а, следовательно, сумма переплаты по кредиту уменьшается. Так же при общем снижении ипотечной ставки на кредитном рынке можно рефинансировать ипотечный кредит под более низкий процент. Следует отметить, снимая квартиру, вы просто отдаете деньги, не получая никаких реальных благ, которые можно будет использовать как актив. А выплачивая ипотеку, вы все-таки по частям выкупаете квартиру. К тому же арендные договоры очень ненадежны. Если вы планируете купить квартиру в Омске с привлечением кредитных средств, то мы рекомендуем сделать это прямо сейчас.