Что такое банк, как он работает, зачем он нужен и почему деньги не могут размножаться без банковской системы.
Что такое банк? Раньше банком называли специальное хранилище денег, за услуги которого с вкладчиков взимали плату. Сейчас банки – это не просто гигантские сейфы, куда можно спрятать свои деньги, но центральная часть современной финансовой системы. «Деньги делают деньги» – наверняка вы слышали эту фразу. Но как это возможно на практике? Чтобы понять, как размножаются деньги, нужно разобраться в вопросе, что такое банк, ведь «размножение денег» является одной из его основных функций.
Экономика без банков – дефляция, стагнация, бартер
Представим себе ситуацию, когда население растет, количество производимых им товаров увеличивается, а количество денег и скорость их обращения остаются неизменными. Нехватка денег в обороте ведет к постепенному снижению цен на товары – дефляции. Населению становится выгодно держать деньги в сундучках – ведь с каждым годом их ценность растет, а ростовщики накапливают все больше и больше денег, поскольку заемщикам надо отдавать больше, чем они взяли в долг, а количество денег в природе остается неизменным. Дефляция, стагнация, бартер – вот отличительные черты средневековой экономики, в которой деньги не могли «размножаться как скот», а ростовщиков считали чуть ли не слугами дьявола.
Как размножаются деньги
Основными участниками процесса размножения денег, который позволяет избежать средневековых экономических проблем в наши дни, являются центральный банк, банки и их клиенты. Представим, что денег в экономике не хватает и появляется угроза дефляции (идеальной экономисты считают годовую инфляцию в 2%, ниже – плохо, выше – тоже плохо). Тогда центральный банк дает коммерческому банку кредит под определенный процент, который обычно соответствует т.н. ключевой ставке. Итак, Банк России дал Сбербанку 100 рублей кредита. Из этих 100 рублей Сбербанк обязан 10 рублей хранить на счету в Банке России (на всякий случай), а остальные 90 рублей может выдать в качестве кредита. Клиент, получив 90 рублей, идет в магазин и покупает там товары, которые ему нужны для ведения бизнеса, после чего магазин кладет эти деньги на счет, допустим, в Юникредит банк, который 9 рублей оставляет в резерве, а 81 рубль выдает в качестве кредита. После многократного повторения цикла 100 рублей, которые выдал Банк России в теории могут превратиться почти в 1000 рублей кредитов, которые выдали обычные банки.
Чем банки лучше государства
Внимательный читатель, наверное, подумал, что в эпоху бумажных и электронных денег есть и другие способы увеличить их количество в обращении. К примеру, их можно просто-напросто «напечатать» и направить на госрасходы. Но здесь есть одна проблема: если вливание денег не приводит к экономическому росту (т.е. увеличению количества произведенных товаров и услуг), то вместо угрозы дефляции экономика сталкивается с другим неприятным явлением – инфляцией. Именно поэтому страны Евросоюза, Японии или США пытаются стимулировать экономику через рост кредитования реального бизнеса, а не с помощью госрасходов. Ведь их конечная цель – экономический рост, а не инфляция сама по себе.
В банках всегда хранятся огромные денежные суммы, на которые могут посягнуть злоумышленники. Именно для этого существует охрана банков, которая тщательно следит за безопасностью как самих денег, так и работников и клиентов банков.
Автор: Анатолий Соколовский
Комментарии